为了帮助在行动管制期间受影响的人民和企业，首相慕尤丁在日前宣布3项措施让大家减轻负担。
- 个人贷款者及中小企业可暂缓还贷半年
- 面信用卡馀额可转换为定期贷款
- 重组商业贷款
其中个人和中小企业贷款供期可暂缓半年引发了不少热烈回响。对此，国家银行整理了28个问与答，让大家一次厘清对这项措施的疑问吧！
Q1.什么是延期偿还贷款/偿还融资？
- 在一定期限内，可暂时推迟缴还贷款义务（本金和利息）。
- 在此期间，符合条件的贷款人无需还款，不会被罚款或收取滞纳金。
- 贷款偿还的利息将继续积累，贷款人或客户将需要偿还递延的付款。
- 延缓期过后，将恢复偿还贷款/融资。
Q2. 延期偿还配套的目的是什么？
- 在对抗新冠肺炎疫情期间，帮助面临财务困境的个人和企业减缓资金周转压力。
Q3. 哪些贷款/融资符合延期条件？
- 个人、中小型企业（SME）的传统贷款或伊斯兰教义贷款，将自动获得银行和发展金融机构（DFI）的延迟偿还。
- 必须符合以下条件：
- 在2020年4月1日前，欠款不超过90天
- 贷款是以令吉（RM）为结算。
- 不包括信用卡债务
- 同时，贷款人依然可联络各自银行提出延期缴还贷款的需求。
Q4. 我可以要求延期超过6个月以上吗？
- 国家银行只规定延期缴付6个月的贷款，如果真的需要更长延期，请自行联系银行。
Q5. 如果选择延期，CCRIS记录（国家银行信贷资讯系统）是否受到不好的影响？
- 不会。不过，缓还贷款的利息会持续累积，需要在未来缴付这些利息。
- 建议贷款人或客户与他们的银行机构联系，讨论在延期后可以恢复偿还贷款的选择。
Q6. 我需要申请吗？
- 不需要申请。所有符合条件的个人和中小企业，都自动获得延期缴还贷款（不包括信用卡）。
Q7. 我逾期未摊还贷款，那我符合资格吗？
- 已拖欠90天以上贷款帐户将不符合延期的条件，建议贷款人向银行寻求帮助。
Q8. 在重新安排和重组（R＆R）计划下的贷款是否可以享受延期配套？
- 只要符合条件，重新安排和重组（R＆R）下的贷款可以延期缴还。
Q9. 这个暂缓配套，和其他银行最近宣布的暂缓还贷有什么差别？
- 银行及发展金融机构（DFI）积极响应借贷者和客户的需求，提供各种重新安排和重组配套，以协助借贷者/客户度过难关。
- 那些已经接受银行和发展金融机构进行债务重组计划的贷款人，若他们愿意，可以选择退出相关安排。
Q10. 哪些银行提供暂缓还贷服务？
- 国家银行管辖的所有注册银行、注册伊斯兰银行，以及指定发展金融机构（DFI）。
Q11. 我怎么知道银行是否将我的贷款或融资纳入在延期还款计划？我怎么知道我是否符合资格？
- 银行机构将向个人、中小型企业贷款人提供充分信息，表明已根据政策获得暂缓缴还贷款，银行一般上会向客户发出通告，或在银行网站上发布。
Q12. 我想继续偿还贷款，如何退出自动暂缓还贷政策？
- 你应该联络你的银行，以告知你要退出自动缓还期配套，或继续准时偿还你的贷款。
Q13. 我从事旅游业，近期受到严重的打击。从1月起，我努力按时还贷款，我的储蓄也快见底了。我是否符合暂缓还贷配套的资格？
- 是。只要在4月1日之前，没有拖欠银行的贷款超过90天，就可以延迟偿还贷款。
Q14. 我经营小本生意，严重受到新冠肺炎疫情的冲击。如果生意没改善，我将会拖欠汽车和个人贷款。我是否符合暂缓还贷配套的资格？
- 是。只要在4月1日之前，没有拖欠银行的贷款超过90天，就可以延迟偿还贷款。
Q15. 银行会针对那笔6个月的缓还贷款，向我收取额外的利息吗？
- 传统贷款（conventional loans）：利息会继续按照贷款馀额，包括缓还期的本金和利息（复利，compounded）计算。
- 伊斯兰贷款：贷款者需为未偿还本金继续支付利润（profit） ，但按照伊斯兰法原则，不会按复利计算。
- 银行不允许针对缓还的数额，征收迟付罚款。换言之，借贷/还款只是推迟了6个月。
Q16. 缓还期结束后，我的贷款会怎样？如何影响我在这6个月后的利息支付？我每月偿还的数额会因此而提高，或延长偿还期？
- 缓还贷款仍会继续累积利息，这意味缓还的数额将加入贷款馀额之中。
- 在这个措施下，未来或需要偿还更高的分期付款数额，或延长偿还期。
- 根据中国报报导，若你的贷款偿还期限原本为72个月，由于这6个月期间利息照算，原先的只需还72个月利息，变成还78个月的利息。
- 贷款者受促联络银行，商讨适当的还贷计划，以偿还在这6个月期间累积的本金和利息。
Q17. 这6个月期间不必偿还贷款，那么6个月后的还款期是不是不是要支付更多?
- 根据L & Co Accountants的回答，一般来说，银行会提供几种方案：
- 让贷款者在第七个月一次清还之前六个月的贷款
- 让贷款者在第七个月才开始一个月一个月还
- 调整并提高接下来的所有供期
- 自动延迟付款所产生的额外利息会进入本金，银行会通知贷款者关于贷款的详情（包括利息计算和接下来调整后的供期）。
Q18. 这一措施是否适用于刚批准或发放的贷款？
- 适用于所有在2020年4月1日为止，尚未偿清的贷款。
Q19. 我与其他非银行信贷商所申请的贷款，是否符合这一措施？
- 不。只适用于国家银行管制下的金融机构所发出贷款。
Q20. 如果一家企业选择加入暂缓还贷款配套，它是否可以从银行获得新贷款？
- 可以。金融机构的信贷决策，取决于他们各自内部的信贷政策和评估。
Q21. 企业要加入暂缓期配套的资格是什么？
- 有别于个人和中小企业的贷款者，企业应向各自银行了解，暂还或重组贷款的详情。
- 但也必须符合以下条件：
- 在4月1日前不得拖欠银行超过90天
- 贷款是马币（RM）
Q22. 我的贷款自动从薪水中扣除，是否也符合缓还贷款资格？
- 是。如果需要暂缓偿还贷款，可以联络你的公司停止从薪金中扣除，你也应该联络和通知你的银行。
Q23. 我应该如何通知银行，告诉他们我希望退出缓暂政策？
- 请回复银行发给你的通知，说明你希望退出自动缓还贷款，或继续准时偿还原来的贷款。
Q24. 如果我没回复银行的通知，银行会否自动让我偿还贷款？
- 是。
Q25. 我有两张拖欠巨款的信用卡，但我却在1月被炒鱿鱼。我从1月开始没能力偿还每个月的卡债，我是否有资格将拖欠的信用卡数额转为定期贷款？要怎么操作？我是否需要联络我的银行处理？
- 如果你过去连续3个月无法支付信用卡的每月最低付款，发卡银行将把拖欠的数额转为不超过3年的定期贷款，并每年征收不超过13%的有效利息。
Q26. 听说银行如今将自动把信用卡的欠款转为定期贷款，但我的月入为RM5500。我是否享有转换的资格？
- 只要连续3个月无法支付信用卡的最低付款，银行将把持卡者的信用卡欠款转为贷款，而不管持卡者的收入多少。
Q27. 把信用卡欠款转为定期贷款的持卡者，能否马上要求享受为期6个月的自动缓暂配套？
- 可以。他们在缓暂期后才继续偿还贷款。
Q28. 如果我的信用卡欠款，已转换成定期贷款，还能继续使用信用卡吗？
- 可以，你可以继续使用信用卡，直到用完扣除转换为定期贷款后，剩馀的信用额度。
- 有关转换为定期贷款的信用卡欠款，被视为信用额度的一部分。
- 另外，每个月需偿还的定期贷款，将成为信用卡的每月最低付款的一部分。
国家银行也建议，若有任何疑问，请联系各自的银行。若还需要帮助，请点击浏览??国家银行官网或拨打1-300-88-5465，营业时间为星期一至星期五，上午9点至下午5点。
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